​신용카드 신용카드 돌려막기 리볼빙 보다 근본적인 빚갚는법​나도 모르게 불어나는 빚, 보통 빚이 불어나는 이유를 보면 주된 이유가 빚을 해결하지 못한 채 돌려막기 때문이라고 했는데요. 원금 변제는 아주 미약하고 이자만 변제하는 시스템으로 흘러가다 보니 시간이 흐를수록 빚은 배가 되는 흐름이라고 했죠.​특히 신용카드 돌려막기가 상당히 심한 편인데, 신용카드 사용량을 조절하지 않으면 나도 모르게 소득 이상의 결제를 하는 경우들이 발생한다고 했는데요. 특히 할부구매의 경우 고액의 물건을 일시불로 구매하기 부담스러울 때에는 상당히 부담을 줄여주는 좋은 방법이긴 하지만, 할부구매의 빈도수가 높아지고 할부구매가 중복이 되기 시작하면 대금이 상당히 증가할 수밖에 없다고 했죠. ​​특히 신용카드 신용카드 리볼빙이라는 서비스는 소비자가 약정한 비율 만큼만 대금을 납부하면, 나머지 금액은 다음 달로 이월시켜 갚을 수 있도록 납부를 유예해 주시는 서비스를 의미한다고 했는데요. 결국 이번 달 납부할 돈이 이월되어 다음 달로 넘어가면서 그대로 누적이 되는 것이라고 했죠. ​이 리볼빙 서비스는 그 자체가 연 14.83%~18.52%정도로 상당한 고이율로서 사채와 맞먹는다는 평가받는다고 했는데요. 당장 빚을 내 대금을 해결하기 힘든 분들에게는 일시적인 위기를 해소하는데 좋은 방법이지만 장기적으로 보면 아주 위험하기 때문에 최대한 이용을 자제해야 한다고 했습니다. ​​신용카드 리볼빙이 고이율이라는 것을 아주 단순하게 바라볼 문제는 아닌데, 시스템상 이월 금액에도 또다시 신용카드 고이자가 붙는 복리 구조이기 때문에, 실제로 원리금에 20%에 가까운 이자가 지속적으로 붙는 구조이니 상당히 비싼 신용카드 돌려막기를 하고 있다고 보는 것이 맞다고 했는데요. 실제 자신이 사용한 대금을 가지고 직접 계산해 보시면 아마도 어마어마한 금액이라는 것을 확인할 수 있다고 했습니다.​문제는 이렇게 가다가 결국 한도액에 도달하고 더 이상 돌려막기가 어려워기지 전에 빚갚는법을 찾아 근본적인 문제점을 해결해야 할 필요가 있다고 했는데요. 이런 경우 신속하게 개인회생 신청을 고려해야 한다고 했습니다. 앞서 말씀드린 바와 같이 일시적인 자금사정으로 인해 이번 달 대금을 해결하지 못하는 것이라면 분명 리볼빙 서비스가 아주 큰 도움이 신용카드 되지만 리볼빙을 이번 회차뿐만아니라 앞으로도 계속 이용해야 하는 입장이라면 지금 바로 생각을 바꾸셔야 한다고 했는데요. ​​그리고 이미 리볼빙을 사용 중이라고 하더라도 대출로 돌려막기나 신용카드 돌려막기가 어려운 상황에 이르렀다면 더욱 더 빚갚는법인 개인회생 신청을 선택하셔야 한다고 했습니다. 자격은 까다롭지 않은데, 채무가 무담보 10억, 담보부 채무 15억을 넘지 않고, 빚이 재산보다 많은 경우인 사람이 매월 꾸준한 소득이 있는 경우에는 누구나 큰 제약없이 신청 할 수 있다고 했습니다. ​신청하면 자기가 가지고 있는 개인채무, 대출금, 햇살론, 신용카드 대금 등 거의 모든 채무를 포함시켜 빚을 해결할 수 있다고 했는데요. 지금까지 신용카드 신용카드 돌려막기를 하면서 빚이 불어난 경우라도 상관없이 빚을 해결할 수 있다고 했죠. 현재 연체가 되지 않은 경우라고 해도 무관하게 지금 바로 진행 하실 수 있다고 했습니다. ​​제도는 자신의 소득으로 법원이 인정하는 생계비를 제외한 나머지 금액으로 36개월만 변제하면 나머지 채무들은 모두 면책을 받을 수 있다고 했는데요. 대금을 모두 변제하지 못한 경우라도 면책을 받을 수 있다는 의미로 개인의 상황에 따라 탕감율이 달라지지만 탕감율에 초점을 맞추시는 것 보다 최대한 빠른 시간에 자신의 경제능력에 맞게 변제한다는 것이 장점이라고 했습니다. 변제금만 낮추려고 접근한다면 오히려 무리수를 두게 되고 그러다 자칫 기각결정을 신용카드 받을 위험도 커지게 된다고 했는데요.​​진행하기 전 자기가 보유하고 있는 신용카드 한도액이 아직 남아있는 경우 최대한 사용을 하고 신청하는 것이 좋다는 주위의 조언을 들었다는 분들이 있다고 했는데요. 자칫 기각결정을 받을 수 있는 위험한 요소가 되고 기각이 되지 않더라도 변제금이나 변제기간이 상향조정될 위험이 있는 부분이라고 했습니다. 이미 연체로 인해 채권사들로부터 법적조치를 진행한다는 통보를 받으신 경우에는 조금 더 서두르셔야 하는데, 민사소송이나 지급명령 신청이후 곧바로 통장압류까지 이어지게 될 가능성이 높다고 했습니다. ​아직은 신용카드 리볼빙을 하면서 버틸 수 있는 상황이니 지금 급하지 않다고 생각하시는 분들도 있는데, 리볼빙의 경우 특별한 사유가 신용카드 없는 한 최장 5년까지 연장할 수 있어서 더욱 여유롭게 생각하시는 것이라고 했죠. ​​현실에서 보면 이렇게 대금이 자신의 한도액을 넘어서면 1차적으로 타기관에서 대출을 실행하고 그 대출금으로 해결하는 경우가 많다고 했는데요. 대금이 모두 정리가 되었으니 다시 사용해 소비하거나 생활비로 사용하게 되는데 다시 동일한 상황이 반복되고 급기야 재차 신용카드 리볼빙을 이용하게 되는 것이라고 했죠. 이렇게 한번 정도만 반복되면 자신의 채무는 기존보다 배로 불어나게 되고 결국 자기의 능력으로는 빚을 해결할 방법을 찾지 못하게 되는 것이라고 했는데요. ​결국 채무가 더 늘어나고 그로인해 상당히 심한 정신적 스트레스를 받은 후에야 신청을 고려하는 신용카드 경우들을 자주 보게 되는데, 어떻게든 버텨내고 채무를 스스로 해결하는 것이 가장 바람직한 방법이지만, 한정된 급여를 가지고 그 보다 몇배가 되는 채무를 수년이 흘러도 완전하게 변제를 하지 못하는 상황이라고 한다면 과연 그렇게 고집스레 버텨나가는 것이 올바른 선택인가, 그리고 누구를 위한 선택인가 하는 점을 고려해야 한다고 했습니다.​​개인회생을 통해서 신용카드사의 독촉에서 벗어나시고, 법적조치들로부터 벗어나 안전하게 생활하셔야 한다고 했는데요. 그리고, 성실한 변제금 납부를 통해 면책결정을 받아 빚으로부터 해방이 될 수 있기에 빚갚는법을 확실히 확인하셨으니 더 이상 주저하지 말고 서둘러 법조인을 통해 절차를 진행해 보시기 바란다고 했습니다. ​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​